Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny

Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawna umożliwiająca spłatę jedynie wypłaconego kapitału w przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków ustawowych przy zawieraniu umowy kredytowej. Powszechnie kojarzona jest z kredytami konsumenckimi, jednak w praktyce pojawiają się sytuacje, w których może znaleźć zastosowanie również do kredytów hipotecznych. W związku z rosnącym zainteresowaniem tą instytucją – również w kontekście kredytów zabezpieczonych hipoteką – warto dokładnie przeanalizować, kiedy sankcja kredytu darmowego może znaleźć zastosowanie i jakie warunki muszą zostać spełnione, by skorzystanie z niej było skuteczne. Na co warto zwrócić uwagę?

Kredyt hipoteczny a możliwość zastosowania sankcji

Choć aktualnie kredyty hipoteczne nie podlegają przepisom umożliwiającym zastosowanie sankcji kredytu darmowego, istnieją konkretne przypadki, w których taka możliwość jest realna. Dotyczy to sytuacji, gdy:

• - kredyt został udzielony osobie fizycznej,


• - cel kredytu nie był związany z działalnością gospodarczą,


• - umowa spełnia warunki określone w ustawie o kredycie konsumenckim obowiązującej w danym czasie,


• - kwota kredytu mieściła się w ustawowym limicie,


• - oraz stwierdzono uchybienia formalne w umowie (np. brak prawidłowej informacji o całkowitym koszcie kredytu, RRSO, terminach spłaty czy prowizjach).

W takim przypadku sama obecność zabezpieczenia hipotecznego nie wyklucza możliwości zastosowania sankcji, jeśli inne warunki zostały spełnione.

Najczęstsze uchybienia banków

W sprawach dotyczących kredytów hipotecznych, które kwalifikują się do objęcia sankcją, najczęściej spotykane nieprawidłowości to:

• - brak pełnej informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania,


• - błędne wyliczenie całkowitego kosztu kredytu,


• - nieprecyzyjne wskazanie warunków spłaty lub kosztów pozaodsetkowych,


• - nieprawidłowe formularze informacyjne.

Nawet jedno uchybienie może stanowić podstawę do zastosowania sankcji.

Skutek zastosowania sankcji kredytu darmowego

Skuteczne złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego powoduje, że kredytobiorca zobowiązany jest jedynie do spłaty wypłaconej kwoty kapitału. Bank traci prawo do naliczania odsetek, prowizji oraz innych opłat. Co istotne – możliwe jest także dochodzenie zwrotu już zapłaconych kwot ponad kapitał.

Postępowanie w praktyce

Procedura rozpoczęcia działania opiera się na analizie umowy kredytowej. W razie stwierdzenia uchybień, kredytobiorca może złożyć do banku stosowne oświadczenie. W razie odmowy – sprawa może zostać skierowana do sądu. Coraz częściej orzecznictwo sądowe potwierdza możliwość zastosowania SKD również do umów hipotecznych, o ile spełniają one warunki przewidziane w ustawie. Warto skorzystać z pomocy doświadczonej kancelarii prawnej, która przeprowadzi rzetelną analizę umowy kredytowej.

Podsumowanie

Choć kredyt hipoteczny co do zasady nie podlega sankcji kredytu darmowego, w określonych przypadkach taka sankcja kredytu darmowego może zostać skutecznie zastosowana. Wymaga to jednak dokładnej analizy konkretnej umowy oraz oceny, czy spełnia ona warunki ustawy i zawiera wymagane informacje. W praktyce oznacza to możliwość istotnego ograniczenia kosztów kredytu hipotecznego lub nawet odzyskania nadpłat od banku.

PRAWNIK RADZI

Uprawnieni do złożenia wniosku o ubezwłasnowolnienie

Postępowanie o ubezwłasnowolnienie wszczynane jest na wniosek, nie każdy jednak taki wniosek może złożyć. Kwestię tą reguluje art. 545 k.p.c., który nie pozostawiając w tym zakresie wątpliwości, enumeratywnie wylicza osoby do tego uprawnione. Osoba wszczynająca postępowanie o ubezwłasnowolnienie...

Nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym

Postępowanie nakazowe stanowi jeden ze sposobów dochodzenia roszczeń pieniężnych albo świadczenia innych rzeczy zamiennych, czyli oznaczonych co do gatunku.

Więcej artykułów

AKTUALNOŚCI, PRZEGLĄD PRASY I AKTÓW PRAWNYCH

# Jesteś kierowcą? Sprawdź swoje punkty karne. W komisariacie lub przez internet.
# Pomagamy Pani Irenie wyjść ze spirali zadłużenia. Prosimy o wsparcie. Liczy się każda złotówka.


Wcześniejsze