Upadłość konsumencka – jak ją ogłosić?
Na skutek trudnych do przewidzenia zdarzeń losowych sytuacja finansowa może ulec nieoczekiwanemu pogorszeniu. Brak płynności finansowej to przeważnie konsekwencja utraty pracy, śmierć żywiciela rodziny albo niewłaściwe zarządzanie środkami finansowymi. Problemy w spłacie zobowiązań wiążą się z szeregiem konsekwencji, a w tym rozpoczęciem egzekucji komorniczej, naliczeniem odsetek, bezustannymi ponagleniami od wierzycieli, a nawet zajęciem nieruchomości. W omawianej sytuacji jednym ze skutecznych rozwiązań jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Gdzie złożyć wniosek o upadłość konsumencką
Aby uzyskać status upadłego konsumenta, wniosek musi trafić do sądu i po uiszczeniu opłaty w kwocie 30 zł zostaje rozpatrywany przez wyszczególniony organ.
Dopiero w trakcie rozprawy wymiar sprawiedliwości podejmuje decyzję, czy status zostanie przyznany, a następnie może orzec, iż dług zostaje w całości albo części umorzony.
W przeciwnym wypadku konsument ma obowiązek spłacenia go w całości. Jeśli dług nie zostaje umorzony, sąd wyznacza dodatkowo plan spłaty, który wiąże się z przejęciem mienia
dłużnika (nieruchomości, ruchomości, np. samochody).
Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
Proces o upadłość konsumencką wymaga czasu, dużych nakładów pracy, dlatego wiele osób decyduje się na skorzystanie z pomocy prawnej, co generuje dodatkowe koszty.
Aby wniosek trafił do sądu, należy dobrze wypełnić formularz, który znajduje się w Rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości z dnia 18 marca 2020 roku. Dokument musi zawierać:
- informacje o majątku razem z jego wyceną (nie należy zatajać żadnych składników majątku),
- dane odnośnie zgromadzonych środków pieniężnych (zarówno w banku, jak i gotówce),
- wykaz wierzycieli wraz z kwotami zobowiązania,
- dowody umożliwiające potwierdzenie niewypłacalności oraz problemy finansowe (zaświadczenie o zarobkach, status osoby bezrobotnej, zawarta z bankiem umowa i inne).
Uzupełniony i kompletny formularz powinien trafić do biura sądu podawczego. Dokumenty przynosi się osobiście albo przesyła pocztą. Niezbędne jest także uiszczenie opłaty sądowej,
tylko wtedy wniosek zostaje prawidłowo złożony (potwierdzenie płatności dołącza się do formularza).
Po złożeniu wniosku sąd analizuje sytuację majątkową dłużnika, ocenia, czy spełnia on przesłanki do ogłoszenia upadłości. Należy mieć na uwadze, że upadłość konsumencka jest rozwiązaniem ostatecznym, a sąd bierze pod uwagę także przyczyny powstania zadłużenia. Jeśli dłużnik świadomie doprowadził do niewypłacalności, np. poprzez celowe zaciąganie zobowiązań bez zamiaru ich spłaty, wniosek może zostać odrzucony. Podobnie sytuacja wygląda, gdy osoba składająca wniosek o upadłość posiada znaczący majątek, który mógłby posłużyć do spłaty zobowiązań.
Jak przebiega postępowanie w sprawie ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
Ważnym elementem postępowania jest postanowienie sądu dotyczące likwidacji majątku dłużnika. W przypadku posiadania nieruchomości, samochodów lub innych wartościowych przedmiotów, może nastąpić ich sprzedaż w celu częściowej lub całkowitej spłaty zadłużenia. Wierzyciele mają wówczas możliwość odzyskania swoich środków, jednakże nie zawsze pokrywają one całość zobowiązań. W przypadku braku majątku dłużnik może liczyć na plan spłaty ustalany przez sąd, który przewiduje uiszczanie określonych kwot przez kilka lat.
Jeżeli po zakończeniu postępowania dłużnik spełnił wszystkie warunki narzucone przez sąd i wykonał plan spłaty, może liczyć na oddłużenie. Jest to rozwiązanie, które pozwala osobom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej na rozpoczęcie nowego życia bez zobowiązań. Należy jednak pamiętać, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma również konsekwencje – przez kilka lat osoba upadła widnieje w rejestrach dłużników, co może utrudnić zaciągnięcie nowych zobowiązań finansowych, takich jak kredyty czy pożyczki.
Podjęcie decyzji o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką powinno być dobrze przemyślane. Warto skorzystać z pomocy specjalistów, np. doradców restrukturyzacyjnych czy prawników, którzy pomogą w przygotowaniu dokumentacji oraz przeprowadzą przez cały proces postępowania. Pamiętać należy, że proces ten może trwać nawet kilka lat, a sąd może w każdej chwili zażądać dodatkowych dokumentów lub przeprowadzić szczegółowe badanie majątku dłużnika.
Podsumowując, upadłość konsumencka jest rozwiązaniem dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie regulować swoich zobowiązań. Mimo że proces ten jest skomplikowany i czasochłonny, daje możliwość nowego startu, pod warunkiem spełnienia wszystkich wymogów określonych przez sąd. Warto przed podjęciem decyzji skonsultować się z ekspertem i dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową.
